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网商银行净息差收窄 仍在快速扩张覆盖客群

时间:2018-09-18    点击: 次    来源:可乐推荐    作者:可乐网 - 小 + 大

  近日,网商银行在银行间市场披露的同存发行计划资料附注的信息显示,该银行上半年财务数据和监管指标有三大亮点:扩表明显,总资产规模达1096亿元,上半年激增40.15%;业绩增速创新高,在上半年分别实现营收31.06亿元、净利润3.32亿元,相当于分别完成去年全年的72%和76%。衡量盈利空间的净息差4.93%,相比去年末的5.38%下降了47个基点;不良率有所上升,6月末不良贷款率1.28%,比去年末微增0.02%。

  净息差在收窄

  虽然上半年就已经实现了去年全年超七成的营收和净利,但网商银行的成本收入比依旧处于较高区间。2017年末,当同为互联网银行的微众银行的成本收入比由2016年的51.87%降至40%的时候,网商银行的成本收入比高达76.46%。但一个好的势头是,上半年该指标略有下降,为69.89%。

  当微众银行2017年的净息差为7.02%时,网商银行为5.38%;而到了今年6月末,网商银行为4.93%,但仍比任何一家A股、H股上市银行高。

  记者从网商银行半年报中发现,净息差收窄主要有以下原因:

  一是,高度依赖批发性金融负债,而今年以来信贷资金成本走高。截至2018年6月末,网商银行总负债1046亿元,负债率97.85%;相比2017年末该行总负债735.52亿元,负债总额增长了42.26%。该行表示,不同于传统金融机构,主要通过客户结算资金、同业存款、资产证券化等方式扩大负债来源。

  网商银行行长黄浩曾向记者透露:在资金端,今年该行融资成本平均上升差不多1个百分点;而在资产端,其放给小微商户的贷款利率下降接近1个百分点。

  二是,处于业务规模高速成长期的网商银行,在推广营销等方面的支出也在快速增长。

  高速扩张拓展客群

  黄浩曾在多个场合称,网商银行不是暴利银行,考核目标不是看资产规模和利润率,最看重的是网商银行能服务到多少中小微商户。

  2017年7月,网商银行开始为“线下码商”,即各类使用支付宝扫码的中小微商家和个体经营者提供资金支持。数据显示,一年时间内,网商银行的贷款客户数已经达到850万,预授信覆盖小微“码商”2300万,其中超过300万用户已经支用了贷款。

  “到去年底服务了100万码商,到今年6月这个数字已经超过300万。”网商银行相关负责人告诉记者,服务线下小微商家和个体经营者的速度在加快。此前,黄浩接受记者采访时也表示,300万“码商”用户数,阿里小贷通过纯线上触达的方式花了3年~5年,而通过“码商”线下获客的方式只花了1年时间。

  对比网商银行近几年发展情况看,“网商向下”——瞄准线下码商,小微商贷用户数一年新增逾300万户的增速也非常惊人。2018年6月,该行总资产达1096亿元,小微贷款商户数增长到了850万户,三年多时间增长17倍。

  网商银行还在高速扩张拓展客群。今年6月,蚂蚁金服CEO、网商银行董事长井贤栋提出的“凡星计划”新目标是,未来三年,以“310”模式(3分钟申贷,1秒钟放款,全程0人工介入)开放合作1000家各类金融机构,综合金融服务覆盖3000万小微经营者。(证券时报记者 刘筱攸 段久惠)

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